優良企業を財務の知識不足で終わらせない。資金調達の壁に挑む、融資代行プロ代表・岡島光太郎
「良い会社なのに、銀行への伝え方を知らないだけで融資が通らない。これほどもったいないことはありません。」そう語るのは、株式会社融資代行プロ代表の、岡島光太郎さん。
日本政策金融公庫・商工中金・銀行・信用金庫などでの実務経験者をパートナーに迎え、その専門知識を活かして、資金調達に悩む中小企業と金融機関の懸け橋となる、コンサルティング事業を展開しています。
また「融資業務自体は好きだけれど、職場環境や働き方にモヤモヤを抱えている」という金融のプロフェッショナルたちが、ノルマやしがらみに縛られず、本質的な顧客サポートに打ち込める環境づくりにも尽力しています。
そんな岡島さんに、事業内容をはじめ、共に働くパートナーとの信頼関係を築く上で大切にしていることについて、詳しくお話を伺いました。
PROFILE
中小企業・個人事業主の経営者を対象に、資金調達の支援をおこなっている。代表の岡島光太郎が2020年に個人事業として創業した事業を前身とし、2024年に法人を設立。日本の中小企業が成長していくためのサポートをする傍ら、金融機関出身者の地位の向上にも力を注いでいる。
融資代行プロの事業内容について教えてください
メイン事業は、中小・中堅企業向けの融資コンサルティングです。
資金調達をしたいけれど、銀行との交渉や資料作成に苦手意識を持っている経営者の方を、融資のプロフェッショナルが支援します。
創業したての方が受けられる創業融資から、事業拡大期の通常融資まで、業種・業界を問わずあらゆるニーズに対応することが可能です。
また、融資支援のその先を見据え、資金管理をサポートする財務コンサルや、ベンチャー企業に特化した社外CFOサービスといった、パートナーさんの得意分野に合わせたキャリアパスも用意しています。
融資代行プロの強みを教えてください
一番の強みは、パートナー全員が、金融機関での融資実務経験を10年以上持つ方であることです。
具体的には、銀行、信用金庫、日本政策金融公庫、商工中金などの出身者です。同じ金融機関でも、証券会社など融資業務に精通していない方は、畑が違うため対象外としています。
なぜここまで経験にこだわるのかというと、お客様にとって本当に貢献できる資金調達を実現するには、融資のロジックへの理解と、金融機関出身者ならではのバランス感覚が不可欠だからです。
たとえばお客様の中には、融資の相場感がわからず「年商1,000万円だけれど、1億円借りたい」といった、現実的に難しい要望をお持ちの方もいらっしゃいます。
極端な話、書類を偽造したり、嘘をついたりすれば、審査を通すことはできるかもしれません。しかし、実力以上の融資を受けても、返済で苦しみ、最終的に困るのはお客様ご自身です。また書類の偽造や嘘は、審査の過程でバレてしまいます。その結果、企業の信用を大きく損なうことに繋がります。
だからこそ、私たちは金額重視で闇雲に審査を通そうとはしません。
「なぜその金額が必要なのですか？」と丁寧にヒアリングした上で、「今の決算内容なら、まずは200万円から始めましょう」といった現実的な着地点を提案させていただきます。
こうした借りた後のことまで見据えた設計ができるのは、融資の現場を知り尽くしたプロフェッショナルだからこそだと考えています。
おかげさまで、200万円の小口融資から、9.5億円という大規模なシンジケートローンまで、幅広く対応できており、累計の問い合わせ数も5,300件を超えました。
もう一つの大きな強みは、完全成果報酬型であることです。
一般的な融資支援サービスでは、成果報酬と謳っていても、実際には着手金や最低報酬といった固定費がかかるケースがほとんどです。これは、「先に利益を確保する」「コンサルタントの人件費を確保する」ために必要な仕組みでもあります。
しかし私たちは、あえて業界の常識とは違う道を選びました。そうした固定費は一切いただきません。あくまで資金調達が成功したときにだけ、報酬が発生します。
リスクを取って、お客様と同じ成果を喜べる土壌を整えていることも弊社の強みでもあるのです。結果として、お客様には納得感を、パートナーには実力が正当に評価される環境を提供できていると自負しています。
また、この仕組みにはパートナーさんにとっても、営業活動をしなくていいという大きなメリットがあります。本部が集客した案件をご紹介するので、ご自身で顧客を探す必要はありません。
▼お仕事の流れ
| 担当 | STEP / 内容 |
| 【本部】集客・準備 | STEP 1：集客 融資でお困りの事業者様を本部が集客。 （パートナーさんの営業は不要） |
| 【本部】 ⬇︎ 【あなた】実務担当 | STEP 2：基本情報の収集 お客様の基本情報をヒアリング。 ⬇︎ご紹介（マッチング） STEP 3：お客様のご紹介 居住地や得意分野に合わせてLINEなどで案件をご案内。 |
| 【あなた】 | STEP 4：初回ご面談 資金調達（融資）に必要な、ヒアリングや情報収集を実施。 |
| 【あなた】 | STEP 5：融資業務の代行 資料作成やアドバイスなど、プロの知見で支援開始。 |
| 【あなた】 | STEP 6：成功・ご請求 資金調達の成功。 お客様からの入金確認後、当日〜翌日に報酬振込 |
岡島さんが融資代行事業を始められた経緯を教えてください
これだけ金融機関出身者にこだわっていながら、実は、私自身にはその経験がありません。
私がこの仕事を始めた原点は、これまでのキャリアを通じて一貫している「優秀な中小企業や中堅企業の役に立ちたい」という想いにあります。この軸が生まれたきっかけは、高校時代にまでさかのぼります。
当時、父親の実家に帰省するたびに、祖父が地元の優良企業の見学に連れて行ってくれました。その中に、日本一小さいネジを作っている会社があったんです。
社長兼工場長の方に見せていただいたその技術は、高校生の私から見ても素晴らしいものでした。「この小さいネジを使いたい会社は山ほどあるはずだ」「この技術そのものを欲しがる企業も多いだろう」と考えたのを覚えています。
しかし、工場長は「技術には自信があるのだけれど、全然売れないんだよ」と言いました。
その言葉が心に引っかかり、一年後に再訪したところ、その会社はすでに会社を畳んだ後でした。理由は、売れなかったことと、跡継ぎがいなかったことでした。
これには強い衝撃を受けました。今考えると、適切なマーケティングができていれば、あの技術を守れていたかもしれません。魅力的な事業であれば、跡継ぎも見つかったことでしょう。
このときに抱いた「もったいない」という感情と、「もったいないと思いながら、なぜそのままにしておくのだろうか」という疑問が、私の原点になりました。
その後、独立して中小企業の経営コンサルティング支援を始めたところ、現場で必ずぶつかる壁が資金調達でした。
スポンサー探しやエクイティ（株式）での調達は、努力や工夫でなんとか道が開けることもあります。しかし、銀行融資だけはどうしても上手くいきませんでした。私はビジネスサイドの人間なので、銀行の判断基準が全くわからなかったのです。
そこで、金融機関出身の知人に支援してもらったところ、融資は成功しました。ただ、私にとって衝撃だったのは、結果そのものよりもプロセスでした。
「金融機関目線でいうと、在庫の増え方が少し異様に見えます。在庫が増えている原因がわかる疏明資料を付けましょう」「この勘定科目はこう説明しましょう」などと、金融機関目線での的確なアドバイスをくれたのです。同時に、こうした審査基準がクローズになっており、コミュニケーション不足で融資を受けられない企業が山ほどあることにも気づきました。
こんなにニーズがあるのに、誰もやっていないのはもったいない。それなら、優秀な会社にちゃんと資金が回るよう、自分がやるしかない――そう決意し、2020年の1月に個人事業として立ち上げたのが、このビジネスの始まりです。
もし、あのネジ工場の廃業を目の当たりにしていなければ、私は今この事業をやっていなかったと思います。「融資に関する知識不足で、本来残るべき企業が終わってしまうことを防ぎたい。」その想いが、融資代行プロの根底には流れています。
岡島さんが融資代行プロで一緒に働くパートナーとの関係性で、大切にしていることは何でしょうか？
パートナーファーストの精神です。
お客様への貢献は大前提ですが、一緒に働くパートナーさんとの信頼関係こそが、この事業の要（かなめ）だと考えているからです。そのため、皆さんがストレスなく働ける環境作りに力を入れています。
その一つが、報酬の支払いスピードです。お客様からの着金が確認できて、パートナーさんから請求書をいただければ、その当日か翌日には口座へ振り込むようにしています。
というのも、成果報酬型の仕事は、どうしても着金までの期間が長くなりがちです。だからこそ、本部の手続きで待たせるようなことはせず、最速でお渡しすることを自分の中のルールとして徹底しています。
また、日々の連絡のレスポンスも即時が基本です。案件の紹介もそうですし、質問への返信も、すぐに返すようにしていますね。これも信頼関係の基本だと思っています。
ただ、大切にしているのは、そうした実務面だけではありません。パートナーさんの意思を最大限尊重するために、お客様を断る権利を持っていただいています。
私は、無理だと思ったら早く断ることもサービスのうちだと考えていますし、その判断はパートナーさんを信用して全面的にお任せしています。
面談でお客様と相性が合わないと感じたり、理不尽な要求をされたりした場合は、無理に引き受ける必要はありません。せっかく組織を離れて独立されたのですから、自分が心から応援したいと思える人と仕事をしてほしいです。
こうした環境作りのおかげか、現在では年間2,000万円以上を稼ぐパートナーさんも在籍しています。これからもパートナーさんが余計なストレスなく、プロとしての仕事に集中できる場所であり続けたいですね。
パートナーさんとの信頼関係を大切にする岡島さんが、一緒に働きたいのはどんな方でしょうか？
まず必須条件は、先ほどもお話しした通り、金融機関での融資実務経験が10年以上あることです。
具体的には、地方銀行、信用金庫、日本政策金融公庫、商工中金などが対象で、かつ融資業務を担当していた方に限ります。
その上で、私たちが理想とするのは、支店と本部の両方の視点を持っている方です。現場と本部側のリアルな事情を理解している方は、非常に頼もしいですね。
また、一度ベンチャー企業や事業会社を経て、外の世界を経験されている方は、スピード感や曖昧耐性も強く、特に相性が良いですね。金融機関に長くいるとどうしても保守的になりがちですが、ベンチャーのスピード感を知ることで、完璧さよりも柔軟さが大切だと気づき、視野が広がるからです。そうしたバランス感覚をお持ちの方は、すぐに活躍されています。
なお、雇用形態は業務委託となるため、現在金融機関に在籍中の現役行員の方はお断りしています。副業規定や日中の稼働時間の兼ね合いから、物理的に対応が難しいためです。すでに退職されている方や、異業種へ転職済みの方の副業は大歓迎です。
また、今後はその土地の金融事情に詳しい方を強く求めています。金融機関の考え方や商習慣は、地域によって驚くほど違うからです。
現在は特に、福岡、広島、愛知エリアのパートナーさんを強く求めています。
反対にこういった方は採用するのが難しいという条件はあるのでしょうか？
一つ目は、お客様や弊社に対する敬意が感じられない方です。
この仕事は成果報酬型なので、融資金額によって報酬額も変わります。中には、200万〜300万円といった小規模な案件を軽視される方がおられるかもしれません。
しかし、金額の大小に関わらず、お客様が困っている状況は同じです。目の前の人に誠実に向き合えない方は、私たちの考え方とは合いません。
同様に、自分にだけ有利な条件交渉をする方や、レスポンス・報告・連絡などのビジネスの基本がおろそかな方も、信頼関係を築くのは難しいと思っています。
二つ目は、他責思考が強い方です。
ご自身の成果が出ない理由を、すぐ「お客様が悪い」「本部が悪い」「集客が悪い」と他人のせいにする方は、プロとして信頼できません。
その原因を自分の中に探し、次にどう活かすかを考えられる方でないと、私たちと一緒にやっていくのは厳しいと思います。
今後、岡島さんは融資代行プロをどのようにしていきたいですか？
融資代行プロの立ち位置としては、あくまで企業と金融機関の翻訳家であり、橋渡し役であり続けたいです。この価値は、これからますます高まっていくと確信しています。
昨今の銀行統廃合や担当社数の増加により、現場の銀行員が「一社一社を深く知る時間がない」というジレンマを抱えていることは、みなさんが一番肌で感じているはずです。
だからこそ、私たちが間に入り、「この会社にはこういう強みがあり、資金が必要な正当な理由がある」と伝える仲介役が不可欠になります。
これは、AIには代替できない仕事です。本当に良い会社に資金を循環させるために、私たちの介在価値はさらに大きくなるはずです。
将来的には知名度をもっと上げて、「金融機関出身者が働くなら、融資代行プロという選択肢は『あり』だよね」と、全国で当たり前に語られるような存在になりたいですね。
最後に、融資業務にやりがいをもっている方に向けてメッセージをお願いします
もし今、働き方にモヤモヤを抱えていても、「融資業務自体は好きだ」という気持ちがあるなら、まずは一度面談に来てください。
環境のせいでその想いを諦めてしまうのは、あまりにもったいないことです。
ここにはノルマはありません。プロとして裁量を持ち、自分が「支援したい」と思えるお客様だけに集中して、本質的な融資支援に取り組める環境があります。
インタビュー・編集：中本晃太郎
原稿制作：春野なほ
金融機関での融資経験を活かし、組織のルールにしばられず、お客様の役に立ちたいとお考えの方は、ぜひ株式会社融資代行プロへご連絡ください。パートナーファーストを掲げる代表の岡島が、あなたの専門性が正当に評価される環境を用意してお待ちしております。銀行・信金・公庫等で10年以上の融資実務経験をお持ちの方は、ぜひ面談にお越しください。